Кооператив - добровольное объединение пайщиков – физических и юридических лиц - на основе членства и по комплексу принципов: территориальному (объединение пайщиков, проживающих или расположенных преимущественно в населенных пунктах Челябинской области); экономическому (объединение граждан с умеренными доходами и финансовыми потребностями); социальному – объединение в кооперативе представителей социальных групп, заинтересованных в повышении своего благосостояния через участие в финансовой взаимопомощи.
Схема работы:
- Для того, чтобы стать участником кооператива нужно оплатить вступительный взнос. Уставом могут предусматриваться другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные.
- Формируется капитал кооператива, который состоит из трех фондов: резервный, для покрытия непредвиденных расходов, паевой – для оплаты текущих нужд и фонд финансовой взаимопомощи для непосредственного предоставления кредитов.
- КПК привлекает сбережения своих участников путем открытия вкладов.
- Кооператив тратит собственный и привлеченный капитал на текущие расходы и на выдачу займов пайщикам.
Основные правила кредитных кооперативов
- Основной закон, который регулирует деятельность кооперативов – Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
- КПК – добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
- Кооператив – некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
- Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр. лица).
- Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
- Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков). При этом каждый пайщик имеет право голоса на Общем собрании пайщиков.
- Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
- КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
- Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
- И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.
Выгоды от членства в КПК
- Пайщики могут пользоваться всеми услугами Кооператива.
- Пайщик предоставляет минимальный пакет документов.
- Быстрое принятие решений.
- Пайщики участвуют в жизни Кооператива, при этом каждый имеет право голоса на Общем собрании пайщиков.
- Возможность сохранения сбережений от взыскания даже судебных приставов.
Финансовая взаимопомощь – организуемое Кооперативом объединение паенакоплений и привлечение денежных средств пайщиков и иных лиц для предоставления займов пайщикам. Финансовая взаимопомощь сочетает обеспечение сберегательных интересов и финансовых потребностей пайщиков в соответствии с законодательством, Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.
Пайщик – гражданин или юридическое лицо, принятое в Кооператив на основании своего добровольного волеизъявления, признающее и отвечающее требованиям Устава, пользующееся правами и исполняющее обязанности пайщика, соблюдающее регламенты, установленные в Кооперативе.
Взносы пайщика - денежные средства, вносимые пайщиком для осуществления деятельности Кооператива, обеспечения связанных с этим расходов, а также для иных целей.
Членский взнос - денежные средства, вносимые пайщиком в связи с его участием в финансовой взаимопомощи, направляемые на покрытие расходов Кооператива по организации и обеспечению финансовой взаимопомощи пайщиков.
Дополнительный взнос – членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков Кооператива.
Вступительный взнос – денежные средства, единовременно вносимые пайщиком при вступлении в Кооператив для покрытия расходов, связанных с оформлением его членства в Кооперативе.
Паевой взнос – денежные средства, переданные пайщиком в собственность Кооператива для образования паевого фонда, обеспечивающего деятельность Кооператива, как финансового института, и для формирования паенакопления пайщика.
Обязательный паевой взнос – паевой взнос, вносимый пайщиком в обязательном порядке.
Добровольный паевой взнос – паевой взнос, добровольно вносимый пайщиком помимо минимального в период членства в Кооперативе. Добровольный паевой взнос вносится пайщиком 5 в целях повышения доли своего имущественного участия в паевом фонде и формирования капитализационного паенакопления.
Паенакопление – учитываемая за пайщиком единица его имущественного участия в паевом фонде Кооператива.
Подразделяется по видам внесенных паевых взносов на капитализационное, целевое, обеспечивающее паенакопления. Величина паенакопления определяется как сумма внесенных пайщиком паевых взносов каждого вида и присоединенных к ним кооперативных выплат.
Высший управляющий кооперативом орган, на котором решаются вопросы, касающиеся деятельности небанковского учреждения. Собрания бывают очередными и внеочередными. Они могут быть организованы как в очной, так и в заочной форме.
Фонд финансовой взаимопомощи – объединенные Кооперативом денежные средства (включая собственные средства Кооператива), используемые для предоставления займов пайщикам Кооператива.
Паевой фонд – фонд, сформированный из объединенных пайщиками паенакоплений для обеспечения организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи.
Резервный фонд - фонд, формируемый из части доходов и собственных средств Кооператива, в том числе из взносов пайщиков, используемый для покрытия его убытков и непредвиденных расходов. Наряду с резервом покрытия убытков и непредвиденных расходов Кооперативом могут формироваться целевые сметные резервы поддержания финансовой стабильности, повышения ликвидности, развития перспективных направлений финансовой взаимопомощи и пр.
Внутренние нормативные документы – положения и иные документы, принятые общим собранием пайщиков, содержащие правила, политики и процедуры финансовой взаимопомощи.
Кооперативные выплаты – денежные средства, начисляемые за счет части доходов Кооператива по результатам его деятельности за финансовый год и распределяемые среди активных пайщиков, соблюдающих дисциплину членства в кооперативе, пропорционально сумме и периоду обращения паенакопления каждого пайщика в паевом фонде. Кооперативные выплаты могут выплачиваться пайщикам или присоединяться к их паенакоплениям.
Привлеченные средства - денежные средства, полученные Кооперативом от пайщиков на основании договоров передачи личных сбережений и займов, а также денежные средства, полученные Кооперативом от юридических лиц, не являющихся его пайщиками на основании договора займа и (или) кредита.